Definición del plan

Se indica a qué cliente va dirigido el plan, en qué fondo de pensiones está integrado y en qué categoría de riesgo está incluido, según INVERCO (Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones)

Rentabilidad/Riesgo

Rentabilidad y riesgo van en la misma dirección, cuanto mayor sea el riesgo de una inversión, mayor debe ser la rentabilidad que exijamos para que sea atractivo a los inversores. Aunque riesgo y rentabilidad van de la mano, el hecho de aceptar un mayor riesgo no es ninguna garantía de obtener mayores rendimientos. Aquí se muestra de forma gráfica de 1 a 6, siendo 6 la opción que muestran las inversiones con más riesgo y 1 las estrategias más conservadoras

Evolución valor liquidativo

Es el precio que vale cada participación o unidad de cuenta. Se calcula sumando el valor de todos los activos, restándole los gastos y dividiendo el resultado por el número total de unidades de cuenta o participaciones. Marca la evolución de la rentabilidad

Datos del Plan

Se indica la fecha de inicio del plan y el registro en la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones que es el órgano de supervisión financiera, la revisión del cumplimiento normativo, y la revisión y evaluación de los riesgos y de la solvencia de las entidades

Partícipes/Beneficiarios

Partícipes: personas físicas que se adhieren al plan, y en su caso, realizan aportaciones

Beneficiarios: personas físicas con derecho a la percepción de prestaciones, hayan sido o no partícipes

Comisiones

Comisión de Gestión máxima: 1,5% anual del valor de las cuentas de posición

Comisión de Depósito máxima: 0,25% anual del valor de las cuentas de posición

La cuenta de posición del plan dentro del fondo de pensiones recoge las aportaciones y contribuciones al plan, así como las rentas de las inversiones del fondo de pensiones atribuibles al mismo, y las deducciones de los gastos que le sean imputables. Con cargo a la cuenta de posiciones del plan, se atenderá el cumplimiento de las prestaciones derivadas de su ejecución

Definiciones: Gestora, Depositaria y Promotora

Las Entidades Gestoras gestionan y administran los fondos de pensiones. Su creación y actividad está supervisada por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP)

Las Entidades Depositarias tienen la función de custodia y depósito de los valores mobiliarios y demás activos financieros integrados en el fondo

El Promotor del plan es la entidad, corporación, sociedad, empresa, asociación, sindicato o colectivo de cualquier clase que inste su creación

Rentabilidades obtenidas

Rentabilidades anualizadas netas de gastos para diferentes periodos

Principales posiciones de inversión

Posiciones de inversión, y adicionalmente, el cliente dispone trimestralmente de la totalidad de las posiciones del fondo

Renta fija

Son instrumentos de deuda negociables, en los que el emisor se compromete a pagar unos intereses y a devolver el principal en los periodos prefijados a los tenedores de esos activos. Los títulos de renta fija pueden ser emitidos por entes públicos (Tesoro Público, Organismos Gubernamentales, Comunidades Autónomas, Ayuntamientos…) o por empresas privadas (del sector eléctrico, financiero, industriall…)

Renta variable

Son valores mobiliarios que representan la participación en el capital de una empresa privada. En general, la inversión en renta variable tiene vocación de permanencia en el tiempo. Los inversores obtienen la rentabilidad vía dividendos (en efectivo o en acciones/participaciones) y/o revalorización de los títulos cuando los venden. Por su propia definición, no garantiza ni la devolución del capital invertido ni la obtención de unas rentas en el tiempo

Otras inversiones

Esta es una definición particular de cada gestora. En Aviva incluimos aquellos activos que por su naturaleza no se engloban ni en la categoría de renta fija ni en la de renta variable, tales como fondos de inversión inmobiliarios, fondos de capital riesgo, o fondos de préstamos

Tesorería

Incluye el saldo en las cuentas corrientes, algún fondo de inversión que sea monetario y de liquidez inmediata, repos (operación con pacto de recompra en un plazo determinado y a un precio establecido en el momento inicial de la operación) que estén contratados, y la posición en depósitos